来源:财联社
记者 夏淑媛
安联集团最新发布《2024年安联全球保险业发展报告》(以下简称《报告》),分析全球保险市场2023年的业务表现,并对未来10年全球保险业发展方向和行业趋势做出展望。
《报告》显示,在未来10年中,中国保险市场将继续保持强劲发展,有望每年实现7.7%的增长,从而巩固其作为全球第二大保险市场的地位,而在人寿险领域,中国将在亚洲市场份额中占据绝对主导地位。
2023年全球保险业增长7.5%,亚洲成为全球人寿险业务最大区域市场
《报告》显示,2023年全球保险业估计增长7.5%,创下自2006年以来的最快增长。全球保费收入达到6.2万亿欧元,其中人寿险保费收入为26200亿欧元、财产险保费收入为21530亿欧元,和健康险保费收入为14270亿欧元。
仅在过去3年,全球保费收入就增长了1.1万亿欧元,增幅达21.5%。但在高通胀的背景下以实际价值计算,全球实际保费收入自2020年以来仅上涨0.7%,几乎停滞不前。
与2022年全球保费增长主要由财产险业务推动的情况相比,2023年的增长显得更加平衡。人寿险、财产险和健康险三大业务的增长幅度较为接近,其中人寿险为8.4%,财产险为7.0%,健康险则增长6.6%。 2022年仅增长3.1%的人寿险业务在2023年实现强势复苏,全球业务增长主要是由亚洲市场推动。
2023年,亚洲人寿险保费收入增长16.2%,成为世界上最大的区域市场,领先于西欧,全球市场份额占比为30%。
而财产险业务上,北美仍是全球最大的区域市场,2023年取得7.1%增幅,全球市场份额占比高达54.2%。亚洲(不含日本)的财产险保费收入增长6.6%,全球市场份额保持在15.5%。
中国保险市场未来10年将保持7.7%年均增长率,巩固全球第二大保险市场地位
2023年,中国保险市场表现优异,总保费收入增长9.1%,达到6540亿欧元,创下近几年的最快增长。
人寿险、财产险和健康险的三大业务领域都对总保费增长做出了贡献,其中人寿险成为最主要业务驱动力,实现12.8%的增长,结束了之前3年增长放缓的趋势。
相比而言,财产险和健康险的增长则较为温和,财产险保费收入实现增长5.7%,健康险保费收入增长4.4%。
尽管从市场份额占比上,全球保险业仍由美国主导。在过去十年中,美国保险市场将其全球市场份额从41.3%提高2023年的44.2%。
然而,中国保险业仍以强劲增长将其全球市场占比几乎翻了一倍,达10.6%。在未来10年中,《报告》预计中国市场将继续保持强劲发展,每年增长7.7%,从而巩固其作为全球第二大保险市场的地位。
未来10年全球保险增速将与经济增速持平,人寿险年增长率或从3.5%上升至5.1%
展望未来10年,《报告》预计,全球保险业保费总收入将以每年5.5%的增长,与全球GDP的增长率持平。
而在过去的几十年里,全球保险业的增长落后于经济增长。3个业务领域的权重将发生变化。
《报告》显示,随着与通货膨胀相关的价格上涨因素逐渐消失,财产险将实现每年4.7%的增长,略低于过去10年每年5.0%的增幅。健康险增长预计也将放缓,但仍将实现每年7.3%的较高增幅。相比之下,受益于更高的利率,人寿险的年增长率可能从3.5%上升到5.1%。
总的来看,全球保费总额将在未来10年里增加近5万亿欧元。其中,大部分增长将在人寿险业务(18870亿欧元)。而亚洲(不包括日本)仍然是全球人寿业务的增长引擎,每年增长约为7.3%,达到9280亿欧元,约占全球绝对保费增长的一半,超过北美(3770亿欧元)和欧洲(3230亿欧元)的总和。
中国在未来10年每年增长预计为7.7%,仍将在亚洲人寿险市场份额中占据绝对主导地位。未来10年,印度市场预计将实现每年增长13.6%。
在财产险领域,到2034年,保费增额将达到14270亿欧元。尽管亚洲(不含日本:7.1%)的增长率明显高于北美3.8%,但从保费绝对值来看,后者显然将占据主导地位,北美财产险保费增额将为5840亿欧元,而亚洲(不包括日本)为3760亿欧元;西欧为1840亿欧元。
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