“取款需派出所同意”？业内人士呼吁：银行反诈应该避免“一刀切” 第1张

界面新闻 匡达

界面新闻记者 |安震

界面新闻记者 |安震

6月12日晚间，“吉林银行取款需派出所同意”登上微博热搜首位。据媒体报道，6月11日，有网友反映，在吉林省长春市的一家吉林银行取款，被告知需要辖区派出所同意才行。该行工作人员回应称，这么做是为了防范电信诈骗。

界面新闻了解到，近几年，银行卡被冻结、转账限额调低等类似事件大量出现，时常成为网络吐槽的热点。受访业内人士认为，“存款自愿、取款自由”是客户的基本权利，银行配合反洗钱、反诈骗工作责无旁贷，但在执行过程中应该避免“一刀切”，呼吁有关部门提高工作的精细度，通过颗粒度更细的账户资金交易追踪、设置更科学合理的资金存取询问门槛等方式，更有效地识别风险人群和风险行为。

银行反诈“误伤”客户时有发生

网友发布视频显示，其母亲在携带银行卡、身份证的情况下，前往银行取款，原因是另一家银行存款利息较高，其母亲想将吉林银行的钱转入其他银行，且资金总额不超过10万元，却被银行告知需要派出所同意才能办理。几经周折，最终，经过漫长等待，派出所审核后，才在银行窗口成功转账。

6月12日，吉林银行支行员工接受媒体采访时表示，根据辖区派出所要求，取款2万元以上，需要支行工作人员向派出所报备，派出所对客户账户核实后，便可以取款。该支行所属辖区派出所工作人员表示，居民有取款需求，确实需要向银行说明用途、明细等，银行会将相关信息提交到派出所，工作人员核实后方可办理。

另据媒体报道，该银行所属辖区的金安派出所工作人员表示，没有此规定，正常取款即可。派出所工作人员回复称，如有大额取款需求是提前向银行报备，派出所只会核实来源不明的款项。

据了解，银行上述行为的目的是核实卡里的资金有没有问题，防范电信诈骗，看取款用途也是防止居民被电诈。

事实上，银行已经成为反洗钱、反诈骗的“前沿阵地”，不少银行均有冻结卡内资金、降低转账限额等方面举措。

上海的苏先生就有类似遭遇，5月末，他在没有得到事先通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。苏先生打电话给网点，工作人员解释说，这是支行的行为，为了保证卡内的资金安全和反诈骗。如果想要恢复额度只能到营业网点去办理。

“之前也有其他银行卡有类似情况，但多数都是使用较少的银行卡，工资卡日常使用比较频繁，而且马上就要还房贷了，不能理解银行在客户不知情的情况下限制工资卡额度，如果急用钱的时候该怎么办？”苏先生非常不理解。

而北京的王女士也遇到类似情况，她在需要归还消费贷时才发现，银行账户转账限额被调低了，只能单笔转账5000元，且每日限额2万元。“卡里有钱却转不出去，贷款差点逾期。”

业内人士呼吁提高风险合规精细度

一位国有行支行网点负责人对界面新闻表示，反洗钱和反诈骗目前对银行来说是不小的挑战，每位客户的用卡习惯不同，“一刀切”很容易导致消保投诉。对于基层网点来说，需要耐心做好客户疏导解释工作。“另外需要畅通客户沟通渠道，比如在调整限额之前对客户进行短信提醒，快速响应客户的诉求。”

北京道誉声誉管理服务有限公司执行董事李利明认为，面对这类消保事件和网上舆情，各家银行除了尽力安抚客户和表达歉意、尽量消除声誉事件的负面影响之外，好像没有什么作为——既不能承诺尽量避免这类事情发生，也拿不出有效方式减少此类事件再次发生。银行欲言又止的背后，其实是承担了一些本不应自身承担的社会职责。

李利明认为，防范电信诈骗、反洗钱等都是很重要且有必要的工作，银行做好配合也是责无旁贷。但是从银行因此而频频发生的消保冲突和声誉事件来看，当下这些工作要求的精细度不高，在某些情况下甚至有点“宁可错杀一千，不可使一人漏网”的味道，给很多银行客户的正常资金使用造成了极大的不便，让客户把矛头和怒火指向了银行。

李利明建议，有关部门应该提高反诈、反洗钱工作的精细度，通过颗粒度更细的账户资金交易追踪、设置更科学合理的资金存取询问门槛等方式，更有效地识别风险人群和风险行为，达成相关工作目标。